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总算是批复下来了。
注册资本2000万美刀。颜家的香港公司全资控股。法人由黄兰馨担任。并出任总经理。不过也就是挂个名。实际的管理还是由副总经理陶晨来负责。
为此，黄兰馨还把鹏城的投资公司的法人和董事长转给了祁星。这也是颜浩的意思。
本以为黄兰馨要去魔都履职，祁星本来还有些小开心。结果被
黄兰馨一句话从头浇到脚。
“我就是去那边挂个名，十天半个月飞一次就行了。你想干嘛？”
“那不是没啥实权？”
祁星纳闷了。照理说小浩不会这么做啊。
“所有对外的协议，以及2000万以上的金额，全都要我签字的。估计，也是让我去帮那位小陶，保驾护航吧。”
“那你们意见相左的话，听谁的？“‘
“废话，听小浩的啊。要这么说，其实我感觉我权利还真小了。
以前不超过2亿都不需要跟他打电话的。……不过，你想啊，小浩都让你亲自去搞那个什么催收了。咱们两口子一起搞一个业务，好几年没有过了吧。“
“额，，还真是。”
祁星掰着指头，不过怎么都弯不下去。
由于准备工作做在了前面，星纤网的消费分期业务很快就上线了。目前刚上线，主要采取的是邀请制，面向的人群主要是在校大学生和40岁以下的年轻人。而且限制颇多。
首先第一个是品类：主要集中在服饰，IT产品，数码产品，护肤品这些年轻人消费比较多的门类。而且品牌也倾向于国产入门级别的产品。那些高端，奢侈品品牌很少能分期消费。
其次就是对用户的过往消费记录的筛选。比如一个用户之前一直都是穿的班尼路真维斯以纯这些国产品牌的休闲服饰，那么在那些国外高端奢侈品品牌店铺是很难获得分期资格的。
其中颜浩特地给手机数码产品开了个绿通：只要是年满18岁，无论当前是在读书还是已经进入社会。都
会很容易获得
手机和电脑的分期资格。基本是伸手就有。你要就给。
颜浩的逻辑是：不能让某些学生或者打工人，因为没有手机或者电脑，从而与时代脱节。
学生有电脑，就能在自己的电脑上完成课件制作，资料查询，哪怕是去论坛灌水，也是充实自己的一种方式。
哪怕你就是在工地搬砖，有个手机起码工头能在凌晨4点
喊你去搬一车6分钱的砖，而白天一块砖的价格是4分。一车1万4000来块砖，能多挣200多块钱。
终端用户利率8%10%，连阿狸的分期费率的一半都不到。让星纤网的“分付”
业务一下子就爆炸式的传开了。许多年轻人对“分付”充满了好奇。
当一个寝室6个人5个人都有了分期选项之后，剩下那个迟迟没有接到邀请的同学，逐渐开始怀疑自己到底是做错了什么？
有些吃饱了撑的大学生甚至开始在论坛上讨论起了星纤网的“分付”
业务的内在规则和逻辑。
只是一个礼拜不到的时间，就基本被人总结出来了个大概。
其中星纤网对数码产品的优容，让网友们疯狂点赞。
“我之前从没在网上购买过任何东西，更别提在星纤网购物了，但是
，注册第一天，填写了资料并上传证件后，我就能用“分付”业务购买一台NOKIA的1110！虽然金额不多，但是真的帮我大忙了。这样我周末兼职就更方便了。“
这很明显，来自一位家境贫困的学子。
“我是一名工科生，因为一直没有资金购买自己的电脑，每次CAD作图都需要去学校机房。这次在星纤网成功分期购买了一台笔记本电脑，太解决我的燃眉之急了。感谢星纤网。”
像这样成功分期并感恩的回复很多。
当然也有分期不成功骂娘的。
“垃圾”星纤，老子在阿狸都有1万的分期额度，在”分付“想买个6000块的包都没法分期。”
“你还买包，我想分期买双乔丹都不行。隔壁寝室的老土连7000块的笔记本电脑都拿到了。真搞不懂星纤网的管理怎么想的。”
甚至有人专门去找店铺的客服询问的。
客服统一回复都是“”分付“业务是星纤网开展的业务，我们无权干预，具体的运作规则，我们也无法得知，建议您直接联系星纤网客服咨询。”
然后，大姐的电话就打到了颜浩这里。
小浩，客服部人都累趴下了，电话数量暴增了，那些小姑娘都顶不住了。
你赶紧想想办法。“
“发奖金吧。没啥办法。你总不能不让人打电话咨询吧。”
“……那你好歹给个章程出来啊。”
“人家不都总结出来了么。具体的，给你说也说不明白。你就让那些美女统一答复”是系统自动筛选的。如果不能成功分期，可能是积分不够或者不满足条件“
就好。”
“……我多余给你打这个电话！”
啪嗒。妹子把电话狠狠的挂了。看样子还在办公室加班。
星纤网开通了“分付”业务，影响最大的自然是阿狸。
原本通过旗下分期业务拉来了一部分消费者，不但平台的交易额有大幅度的上涨，同时还能通过利差赚一笔。还增加了用户粘性。当然，这种粘性很大程度上并不是消费者主动的。而是没得选。原因嘛，自然是“可分期”
结果好日子没过多久。星纤网就跟进了，而且利率直接打对折。这让阿狸的马老板直接破防了。
“那孙子疯了吗？8%，不亏都算他运气不错。这种损人不利己的事情，他为什么要做？难道打算跟我们死磕到底？“
”据我们观察，他的“分付”还是很有策略的。“
助理拿着地下递交上来的分析报告总结道。
“哦？什么策略？”
“简单点说，就是基本围绕必须品来展开的。在奢侈品方面，很谨慎！“
“高消费那一块，力度不大？”
“应该是的。根据论坛上的反馈。许多想要分期购买高档服饰，名牌包包的用户通过率很低。但是手机电脑这些，基本门槛很低。”
“手机电脑这些也不便宜啊。”
“是的，根据风控部门判断，一台6000元的笔记本电脑并不会比一个6000元的女包的风险敞口低。具体他们的风控策略，我们也还在摸索。但是目前来看，影响还是很大的。数码产品这块，我们已经完全没有任何优势了。除了一些奢侈品品牌的店铺没有受到影响，其他的类目的销售量都受到了较大影响。而且……”
“而且什么？”
“而且风控部门认为，长期下去的话，对我们的风控不是好事情。”
“……”
马老板明白这是什么意思。
奢侈品牌客单价过高。而且冲动消费超前消费的占比比较高。目前华国市场，需要分期购买奢侈品的那类人的收入水平并不能很好的覆盖冲动消费后带来月供款。或者说压力会很大。而且奢侈品这类产品的保值率不高。除了某些经典款或者是限量款，基本都是99新5折价。
客户一旦有个风吹草动，逾期后变成坏账的概率是60%以上。
一旦这类客户都往这个品类挤。奢侈品分期消费的占比过高。一旦出现坏账，那么阿狸整体的逾期率和坏账率都会居高不下。稀释都没办法稀释。
比如之前阿狸放了5个亿的消费贷款。其中1亿是奢侈品类目的。这一个亿当中如果逾期率是10%，那么就是1000万的逾期金额。另外4个亿是一些其他类型的消费贷款，逾期比例是5%的话
那就是2000分逾期金额。总共3000万的逾期金额
。占总贷款金额的6%。那么按照阿狸吃到的10%以上的利差，足够覆盖这部分逾期金额，甚至可以先行垫付，然后再找催收公司慢慢炮制那些逾期的客户。甚至还能再加上滞纳金，违约金等等衍生费用，连本带利拿回来。
现在被星纤网这么一挤兑。一个周期内只能发放出去3个亿的消费贷款，但是奢侈品类目反而上涨到那么逾期金额就变成1500万，其他类目750万。总逾期2250万。逾期比例7.5%
。虽然只是提升了1.5%的逾期比例。但是在身后的银行看来，那就是管理水平降低。后面的融资就会变得谨慎，甚至收紧。
这还只是逾期这个数据。如果再深入一下，看呆坏账率，那就更可怕了。
现在摆在阿狸面前两条路。
要么降低费率，和星纤网直接当面锣对面鼓的干。
要么就把奢侈品类目这块星纤网刻意漏出来的地，好好深耕一下。当然，这块地是黑土还是沼泽还是河岸边的浮土。大家都心知肚明。踏上去是什么后果，也不言而喻。
”我去一趟魔都。在我回来之前，一切照旧。“马老板吩咐到
“明白
助理回复到。
“危机危机，危险和机遇都是并存的。或许这将成为阿狸转型的一个
突破口。”马老板暗自思忖。
阿狸之前被星纤网逼着，只能做下沉市场。高端产品线，一直被星纤网压着打。
其实再过些年，在华国消费降级的那个时间段，会有个后起之秀偏偏通过下沉市场打得阿狸节节败退。
可是时代不一样。这会正是华国高速发展的时期，消费需求是往上走的。理论上阿狸如果能抓住这次机会，未尝不能一举占领高端奢侈品在华国的渠道市场。
可是，有几点因素让阿狸转型不是那么容易的事。
第一
是品牌的刻板印象。消费者对于“阿狸”等于“便宜货”
已经有了刻板印象了。
第二
是阿狸内部的运行机制并不适配高端产品的销售逻辑。
第三
阿狸这次的机会，是由消费者的消费需求带来的。但是，这些需求是建立在金融分期这个前提条件下。正常需求的用户，首选还是星纤网。而且，星纤网对于这些真实需求的用户并没有把路堵死。客户之前就不分期买了这个档次的产品，这会你给人开个分期渠道，人家还不一定要呢。
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